在沂南縣天河養老服務(wù)中心，醫護人員正在帶領(lǐng)老人做養生操。經(jīng)濟日報記者 姚 進(jìn)攝

您心中的“老有所養”是什么模樣？不同的人也許有不同的答案，但其中都離不開(kāi)金融力量的支持。2024年底，中國人民銀行等9部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》提出，要聚焦不同老齡群體提供多樣化養老金融服務(wù)，針對農村養老需求加大金融資源傾斜力度，擴大銀發(fā)經(jīng)濟經(jīng)營(yíng)主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放等。近日，記者走訪(fǎng)山東臨沂、日照的企業(yè)和養老機構發(fā)現，金融支持帶來(lái)的變化正悄然發(fā)生。

再貸款撬動(dòng)普惠型養老

今年5月9日，人民銀行宣布設立5000億元服務(wù)消費與養老再貸款，激勵引導金融機構向服務(wù)消費和養老產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度。記者在臨沂采訪(fǎng)時(shí)了解到，山東愛(ài)舒樂(lè )衛生用品有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“愛(ài)舒樂(lè )”）已受益于再貸款工具的支持。

愛(ài)舒樂(lè )是國內成人失禁護理領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，企業(yè)自主研發(fā)的“網(wǎng)絡(luò )智聯(lián)成人紙尿褲”通過(guò)云端實(shí)時(shí)監測體壓、體溫等健康數據，產(chǎn)品覆蓋全國90%的三甲醫院老年科及3000余家養老機構。近日，農業(yè)銀行臨沂分行為該企業(yè)發(fā)放貸款3500萬(wàn)元，加權平均利率3.2%，低于該行同期平均利率。目前該筆貸款已申請服務(wù)消費與養老再貸款支持，再貸款利率1.5%。

“今年以來(lái)，在人民銀行臨沂市分行的指導下，我行用足用好服務(wù)消費與養老再貸款政策，建立養老企業(yè)項目常態(tài)化跟蹤機制，圍繞資金需求，及時(shí)調整優(yōu)化金融支持策略，形成貸前精準研判、貸中高效審批、貸后持續服務(wù)的閉環(huán)管理模式。同時(shí)，出臺養老金融專(zhuān)項支持措施，加大普惠養老領(lǐng)域金融支持力度，將醫療健康、康復護理等領(lǐng)域的小微企業(yè)納入普惠貸款重點(diǎn)支持名單，努力打造普惠型養老金融品牌?！鞭r業(yè)銀行臨沂分行黨委委員、副行長(cháng)房賢棟向記者介紹。8月末，該行養老產(chǎn)業(yè)貸款余額3.29億元，較年初增長(cháng)67.9%。

不僅是國有大行，當地城商行、農商行也在積極投入養老事業(yè)。在沂南縣天河養老服務(wù)中心，醫護人員正在帶領(lǐng)老人做養生操?！拔覀儏⒓恿?025山東養老服務(wù)消費提振年銀企對接活動(dòng)，與齊魯銀行臨沂沂南支行簽訂戰略合作協(xié)議，獲得了寶貴的金融支持?！痹撝行呢撠熑烁哂裆硎?。

蘭山農商銀行與人社、醫療、文旅等多領(lǐng)域深度合作，推動(dòng)養老服務(wù)“銀行辦”?！拔覀儗⑤爟?4處銀行網(wǎng)點(diǎn)的100余臺智慧柜員機嵌入‘人社便民服務(wù)’功能，老年客戶(hù)可在網(wǎng)點(diǎn)辦理養老金發(fā)放信息查詢(xún)、養老待遇資格認證等17項便民服務(wù)?！痹撔胸撠熑送跽拙郾硎?。

“臨沂是山東省老年人口最多的城市，面對龐大的普惠型養老需求，臨沂市通過(guò)多方協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)升級，正在探索具有地方特色的養老金融發(fā)展之路?！比嗣胥y行臨沂市分行黨委委員、副行長(cháng)克向東表示，我們建立了一把手任鏈長(cháng)，分管行長(cháng)任副鏈長(cháng)，13個(gè)職能科室為成員的“五篇大文章”鏈式管理機制，加快構建部門(mén)政策協(xié)同、金融高效聯(lián)動(dòng)“兩項機制”。同時(shí)，落實(shí)養老金融統計制度，建立養老金融服務(wù)質(zhì)效通報機制，按季通報銀行養老金融數據，每半年開(kāi)展一次金融機構養老金融考核評估，進(jìn)一步壓實(shí)金融機構主體責任，督促金融機構加強養老金融薄弱環(huán)節，提升養老金融服務(wù)質(zhì)效。

數字化滿(mǎn)足多樣化需求

在日照，康養旅居漸成風(fēng)尚。今年88歲的張奶奶，入住山海瑞頤康養中心已有一年多的時(shí)間，自退休后，最終選擇了在山海瑞頤康養中心，開(kāi)啟了她的養老生活?！叭照者@個(gè)城市很好，環(huán)境宜人，空氣特別清新，康養中心有專(zhuān)業(yè)的照護團隊，在食、住、護、醫各方面都很完善，我住在這里像住在家里一樣自在，特別滿(mǎn)意?！睆埬棠陶f(shuō)。

山海瑞頤康養中心成立于2023年，建筑面積7000平方米，共有77個(gè)房間，可滿(mǎn)足160名老人同時(shí)入住?！安煌先说那闆r各有不同，如何滿(mǎn)足他們多樣化的需求，需要有數字化的手段來(lái)支撐?！鄙胶Ｈ痤U康養中心負責人秦緒建介紹，目前正與日照銀行山海天支行簽訂智慧銀齡場(chǎng)景合作協(xié)議，并已上線(xiàn)日照銀行智慧銀齡服務(wù)平臺養老機構端，平臺通過(guò)運用金融科技手段，深度整合養老機構檔案管理、服務(wù)執行、財務(wù)核算、智能安防四大核心模塊，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)感知設備與大數據動(dòng)態(tài)監測，將老人照護記錄、費用結算流程、園區安全預警等環(huán)節納入全鏈路數字化治理，以協(xié)助養老機構全面提升管理與數字化水平。

記者了解到，通過(guò)搭建智慧銀齡服務(wù)平臺，建設用戶(hù)小程序端、養老機構端、政府監管端、運營(yíng)管理端四端應用，日照銀行正在積極打造養老服務(wù)樞紐，將各類(lèi)養老服務(wù)機構、社區服務(wù)中心、醫療及家政等資源匯聚一處，提供生活照料、長(cháng)者食堂、健康體檢、老年大學(xué)等多元化服務(wù)，實(shí)現信息共享與精準調配。

以用戶(hù)小程序端為例，輕量級應用可以讓老年用戶(hù)便捷獲取“助餐、助浴、助潔、助醫、助急、助行”等居家照護服務(wù)，支持老年大學(xué)課程報名、線(xiàn)上問(wèn)診掛號、養老資源查詢(xún)、銀行養老專(zhuān)屬權益兌換、康養旅居與養老商城訂購等功能，為老年人構建起全面的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。

“用戶(hù)小程序端同時(shí)支持家屬綁定功能，通過(guò)智能化設備實(shí)時(shí)查詢(xún)老人狀態(tài)，瀏覽住院老人照護記錄、活動(dòng)照片等，以‘線(xiàn)上+線(xiàn)下’聯(lián)動(dòng)的方式向老年人及家屬提供智能化服務(wù)，提升老人晚年生活品質(zhì)?！比照浙y行副行長(cháng)袁玲玲向記者介紹。

數據顯示，截至2025年3月末，日照全市共有養老機構66家，總床位近1萬(wàn)張；設置康養旅居床位1250張，打造了“養、康、醫、游”綜合服務(wù)體系。2024年以來(lái)，全市5家主要康養旅居機構全年接收康養旅居老人2.9萬(wàn)人次，已被20余家部門(mén)企業(yè)和旅行社列為康養旅居合作目的地。

“日照以‘藍天、碧海、金沙灘’聞名，具有‘山?？叼B’的獨特優(yōu)勢。全市人口老齡化程度較高，醫養結合、旅居養老等業(yè)態(tài)及上下游產(chǎn)業(yè)基礎較好。我們認真貫徹落實(shí)人民銀行山東省分行金融‘五篇大文章’‘一地一突破’部署要求，將養老金融作為重點(diǎn)突破任務(wù)，堅持健全政策體系、強化組織保障、暢通融資渠道、豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)‘五位一體’精準發(fā)力，積極推動(dòng)創(chuàng )建養老金融生態(tài)示范區?！比嗣胥y行日照市分行黨委書(shū)記、行長(cháng)賈世敏表示。

推動(dòng)金融創(chuàng )新精準賦能

看好銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展前景，不少民營(yíng)企業(yè)也有著(zhù)極大的熱情。近日，困擾日照嘉豪銀泰養老服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“嘉豪銀泰”）董事長(cháng)薄自站的融資難題有望得到妥善解決?！爸?，有銀行為我們發(fā)放了180萬(wàn)元的貸款用于公寓樓裝修，但這遠遠不能滿(mǎn)足整個(gè)養老社區的資金需求?！北∽哉靖嬖V記者。

經(jīng)日照市民政局批準，由嘉豪銀泰投資建設的嘉豪書(shū)香里，是以居家養老為主，同時(shí)兼有旅居養老公寓、康養公寓的綜合型養老社區。該項目占地面積5萬(wàn)平方米，建筑面積6萬(wàn)余平方米，共設計居家型養老套居600套，康養公寓60套，旅居養老套居150套，能滿(mǎn)足1300余人的養老生活。社區配有醫院、食堂、閱覽室、老年大學(xué)、戶(hù)外文體廣場(chǎng)、蔬菜種植園、兒童活動(dòng)中心、青年公寓等，是日照市內規模較大、品質(zhì)較高的養老社區之一。

與許多養老機構類(lèi)似，該養老社區的融資難題突出表現為社會(huì )福利用地與設施均不在金融機構合格押品范圍內，導致貸款業(yè)務(wù)申報難度較大。針對這一養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的融資掣肘，中國建設銀行創(chuàng )新性地試點(diǎn)將營(yíng)利性養老機構有償取得的養老服務(wù)設施用地等社會(huì )福利用地使用權、養老服務(wù)設施作為抵押品，打破了養老機構經(jīng)營(yíng)或項目建設貸款無(wú)合格抵押品的瓶頸。目前，建設銀行山東省分行以社會(huì )福利用地和用房作為抵押品為其授信3000萬(wàn)元，用于剩余5幢養老公寓樓等裝修，已經(jīng)過(guò)會(huì )審批。

金融機構的創(chuàng )新不只針對養老機構。近日，山東省首筆養老教育領(lǐng)域貸款在日照康養職業(yè)學(xué)院落地。據了解，日照康養職業(yè)學(xué)院是山東省首家康養類(lèi)高職院校，是山東省教育廳主管的民辦全日制高等職業(yè)院校。截至2025年5月，學(xué)校規劃面積522畝，建筑面積23萬(wàn)平方米，設有7個(gè)二級學(xué)院、9個(gè)高職專(zhuān)業(yè)，現有在校學(xué)生1900余人。

“學(xué)校自2024年投入使用并首次招生以來(lái)，一直面臨著(zhù)較大資金缺口，資金主要用于校園內宿舍樓、實(shí)訓樓和地下車(chē)庫等基礎設施建設?！比照湛叼B職業(yè)學(xué)院副院長(cháng)劉文俊告訴記者，交通銀行日照分行在走訪(fǎng)對接學(xué)院過(guò)程中了解到學(xué)院資金緊張，與郵儲銀行日照市分行組成銀團，通過(guò)在建工程抵押和擔保人擔保方式，聯(lián)合為我們授信1.8億元，送來(lái)“及時(shí)雨”。目前，銀團已投放貸款1.43億元，期限10年，用于支持學(xué)院培養護理、康復等專(zhuān)業(yè)人才。

中國人民銀行山東省分行黨委委員、副行長(cháng)李云山表示，作為金融“五篇大文章”之一，養老金融在應對老齡化過(guò)程中，聯(lián)結著(zhù)資金端、服務(wù)端、產(chǎn)業(yè)端，發(fā)揮著(zhù)重要民生服務(wù)作用。近年來(lái)，人民銀行山東省分行從細化完善政策體系、深化部門(mén)協(xié)作、促進(jìn)銀企對接等方面發(fā)力，推動(dòng)全省養老金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升。數據顯示，截至2025年8月末，山東省養老產(chǎn)業(yè)貸款余額164.6億元，同比增長(cháng)44.3%，高于全部貸款增速35.7個(gè)百分點(diǎn)，貸款平均利率3.57%，同比下降35個(gè)基點(diǎn)。（經(jīng)濟日報記者 姚 進(jìn)）